Quel capital faut-il pour vivre de ses rentes ?

La règle la plus utilisée consiste à multiplier ses dépenses annuelles par 25, ce qui correspond à un retrait de 4 % par an. Pour 2 000 € par mois, soit 24 000 € par an, il faut environ 600 000 € en euros d'aujourd'hui, montant que l'outil revalorise ensuite de l'inflation jusqu'à la date d'arrêt.

Qu'est-ce que la règle des 4 % ?

C'est un repère issu d'études américaines : retirer 4 % d'un portefeuille diversifié la première année, puis ajuster ce montant de l'inflation, a historiquement permis de tenir environ 30 ans. Elle ne tient pas compte de la fiscalité française ou belge, et beaucoup d'adeptes du FIRE retiennent 3 à 3,5 % pour une retraite plus longue.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

FIRE signifie « Financial Independence, Retire Early » : épargner une part élevée de ses revenus pour constituer un capital capable de financer ses dépenses et cesser de dépendre d'un salaire bien avant l'âge légal. Ce simulateur permet de chiffrer ce capital et l'effort mensuel associé.

Ce calculateur estime-t-il ma pension de retraite légale ?

Non. Il ne connaît ni vos trimestres, ni vos points, ni les règles des régimes obligatoires. Pour cela, consultez le simulateur officiel de votre pays (Info-retraite en France, par exemple), puis utilisez cet outil pour savoir combien épargner en complément.

Quel rendement annuel retenir pour une simulation ?

Mieux vaut rester prudent et raisonner en net de frais et d'impôts. Un portefeuille majoritairement en actions vise historiquement davantage qu'un fonds en euros ou qu'un livret ; testez plusieurs taux dans l'outil pour voir la sensibilité du résultat plutôt que de vous fier à un seul chiffre.

Calculateur Retraite

Calculateur retraite gratuit — entrez votre âge, revenu souhaité et horizon et découvrez combien épargner par mois. FIRE et indépendance financière inclus.

Mis à jour mai 2026

Vérifié par Diego Ferraz

Variables d'Entrée

Âge Actuel

Ans

Âge de Retraite

Ans

Épargne Initiale

€

Versement Mensuel

€

Rendement Annuel

Inflation

TOTAL ACCUMULÉ

€ 90,05M +328,8%

Valeur nominale à la retraite

RETRAIT MENSUEL EST.

€ 106 678

Règle des 4% de retrait sûr

Croissance du Patrimoine

Projection sur 35 ans

CAPITAL RENDEMENTS

MÉTHODE : INTÉRÊTS COMPOSÉS + INFLATION

Les résultats sont des estimations à des fins éducatives. Pas de conseil financier.

Simulateur d'épargne retraite : combien épargner par mois ?

Capital à constituer, versement mensuel et croissance de votre patrimoine en euros

1. Choisissez le mode

« Calculateur Retraite » part du revenu mensuel visé pour trouver l'effort d'épargne ; « Calculateur d'Épargne » projette ce que vos versements actuels donneront.

2. Renseignez vos hypothèses

Âge actuel, âge d'arrêt souhaité, épargne de départ ou revenu cible, rendement annuel et inflation — les montants se saisissent en euros avec la virgule décimale, par exemple 2 000,00.

3. Lisez capital et versement

L'outil affiche le capital nécessaire ou accumulé, le versement mensuel idéal et un graphique qui sépare vos apports des intérêts composés.

Ce que calcule ce simulateur d'épargne

Intérêts composés, inflation et règle des 4 %

Capital cible par la règle des 25×

Le revenu mensuel visé, revalorisé de l'inflation jusqu'à l'âge choisi, est multiplié par 12 puis par 25 : c'est le capital qui permet de retirer 4 % par an.

Deux sens de calcul

Du revenu souhaité vers le versement mensuel nécessaire, ou de votre épargne actuelle vers le patrimoine accumulé à la date d'arrêt.

Valeur nominale et valeur réelle

Le total accumulé est donné en euros futurs, tandis que le retrait mensuel estimé est corrigé de l'inflation pour refléter votre pouvoir d'achat d'aujourd'hui.

Graphique apports vs rendements

Les barres montrent, décennie après décennie, la part de capital versé et la part produite par les intérêts composés.

Calcul local, sans inscription

Toutes les projections sont faites dans le navigateur : aucun compte à créer et aucune donnée financière transmise.

Exemples avec les valeurs par défaut (rendement 6 %, inflation 2 %)

Situation

Résultat

30 ans → 65 ans, viser 2 000 €/mois d'aujourd'hui

Capital nécessaire ≈ 1,2 M€ — versement ≈ 842 €/mois

45 ans → 65 ans, même objectif

Capital ≈ 892 k€ — versement ≈ 1 930 €/mois

25 ans → 65 ans, même objectif

Capital ≈ 1,32 M€ — versement ≈ 665 €/mois

10 000 € de départ + 500 €/mois, de 30 à 65 ans

≈ 794 k€ accumulés, dont 220 k€ versés — retrait réel ≈ 1 323 €/mois

Lecture

Commencer à 30 ans plutôt qu'à 45 ans réduit de plus de moitié l'effort mensuel pour le même objectif

Pour quels projets utiliser ce calculateur ?

De la retraite complémentaire à l'indépendance financière

Compléter sa future pension

Chiffrez l'épargne à constituer pour ajouter un revenu mensuel à la retraite légale, en France, en Belgique, en Suisse romande ou au Québec.

Objectif FIRE

Fixez un âge d'arrêt à 45 ou 50 ans et voyez le capital et le taux d'épargne qu'exige une indépendance financière anticipée.

Mesurer l'effet des intérêts composés

En mode épargne, comparez 300, 500 ou 800 € par mois sur 30 ans et observez la part des rendements dans le total.

Tester un rendement réaliste

Comparez un scénario prudent (fonds euros, livrets) et un scénario actions pour voir à quel point le rendement retenu change le versement nécessaire.

Comprendre avant de rencontrer un conseiller

Arrivez à un rendez-vous bancaire ou chez un conseiller en gestion de patrimoine avec des ordres de grandeur déjà en tête.

Erreurs fréquentes en planifiant son épargne retraite

Confondre ce simulateur avec l'estimation de sa pension légale

L'outil calcule l'épargne personnelle à constituer, pas vos droits à la retraite obligatoire. Pour connaître votre future pension en France, utilisez le simulateur officiel d'Info-retraite, puis servez-vous de ce calculateur pour combler l'écart.

Lire le total accumulé comme du pouvoir d'achat actuel

Le « Total accumulé » est exprimé en euros de la date d'arrêt. Avec 2 % d'inflation sur 35 ans, 794 k€ n'en valent qu'environ 397 k€ d'aujourd'hui : fiez-vous à la valeur réelle et au retrait corrigé de l'inflation.

Saisir un rendement brut avant impôts et frais

Les prélèvements sociaux, la fiscalité et les frais de gestion réduisent le rendement réellement obtenu. Renseignez un taux net plutôt que la performance affichée d'un fonds.

Appliquer la règle des 4 % à une très longue retraite

La règle des 4 % a été calibrée pour environ 30 ans de retraits. Pour une indépendance financière à 40 ans, un taux de retrait plus prudent est souvent recommandé : gardez une marge sur le capital affiché.

Oublier l'épargne déjà constituée en mode retraite

Le mode « Calculateur Retraite » part d'un capital nul. Si vous avez déjà de l'épargne, utilisez aussi le mode épargne pour estimer ce qu'elle deviendra et réduire d'autant l'effort mensuel.

Pourquoi utiliser ce simulateur

Il répond à la vraie question — combien mettre de côté chaque mois — en partant du revenu que vous voulez à l'arrivée, revalorisé de l'inflation, au lieu de vous demander de deviner un capital cible.

Les deux modes se complètent : l'un donne l'effort nécessaire, l'autre montre où mène votre rythme actuel, avec un graphique qui rend visible le poids des intérêts composés sur plusieurs décennies.

Interface en français, montants en euros au format européen, calcul entièrement dans le navigateur et aucune inscription : vous pouvez tester autant de scénarios que nécessaire sans laisser de données.

Questions fréquentes

Cela dépend du revenu visé, du temps restant et du rendement. Avec les hypothèses par défaut de l'outil (6 % de rendement, 2 % d'inflation), viser 2 000 € par mois d'aujourd'hui demande environ 842 € par mois si l'on commence à 30 ans, mais près de 1 930 € à partir de 45 ans.

Pour aller plus loin

Info-retraite — Simulateur officiel

Portail des régimes de retraite obligatoires en France pour estimer sa future pension légale.

Hardbacon — La règle du 4 % (FIRE)

Explication en français de la règle des 4 % et de ses limites pour une retraite anticipée.

Wikipédia — Intérêts composés

Le mécanisme mathématique qui fait croître l'épargne à long terme.