Quelle est la différence entre mensualité constante et capital constant ?

Avec la mensualité constante, le montant versé chaque mois ne change pas — c'est le système classique des crédits immobiliers à taux fixe en France. Avec le capital constant, la part de capital remboursée est identique chaque mois, donc les mensualités sont dégressives et le coût total des intérêts est en général plus bas.

Quel système coûte le moins cher ?

Le capital constant (SAC) est généralement le moins cher au total, car il amortit le capital restant dû plus rapidement — l'écart peut atteindre 10 à 15 % sur des durées longues.

Comment fonctionne le remboursement anticipé ?

Tout versement au-delà de la mensualité normale réduit directement le capital restant dû, ce qui diminue tous les intérêts futurs. Plus le remboursement anticipé intervient tôt, plus l'impact est important.

Qu'est-ce que le TAEG ?

Le Taux Annuel Effectif Global représente le coût réel d'un crédit : il inclut le taux nominal, les frais de dossier, l'assurance emprunteur et les garanties. En France, c'est le chiffre à comparer entre banques, pas le taux nominal seul.

Comment simuler un prêt en France, en Belgique ou en Suisse romande avec cet outil ?

Passez le sélecteur de marché sur Europe : le calculateur bascule automatiquement sur un taux annuel et le système à mensualité constante, le standard hors Brésil. Les montants s'affichent en euros ; pour un prêt en francs suisses, gardez à l'esprit que l'outil ne propose pas de devise CHF séparée — seule la logique de calcul reste valable.

Calculateur de Prêt

Calculateur de prêt gratuit : calculez les mensualités, les intérêts totaux et un tableau d'amortissement complet. Plusieurs systèmes de remboursement...

Mis à jour mai 2026

Vérifié par Diego Ferraz

Marché

Montant du prêt

Méthode d'amortissement

Taux d'intérêt

Durée

mois

Contexte du marché

SELIC

IPCA (12m)

Taux TR

Les valeurs sont des estimations. Consultez un établissement financier.

Total des intérêts

541 500,00 R$

+68.4% Capital

Première mensualité

3 694,44 R$

CALCULÉE POUR LE MOIS 1

Coût total

791 500,00 R$

Somme de 360 mensualités

Tableau d'amortissement

MOIS	MENSUALITÉ	INTÉRÊTS	AMORTISSEMENT	CAPITAL RESTANT
1	3 694,44 R$	3 000,00 R$	694,44 R$	249 305,56 R$
2	3 686,11 R$	2 991,67 R$	694,44 R$	248 611,11 R$
3	3 677,78 R$	2 983,33 R$	694,44 R$	247 916,67 R$
... affichage de 4 sur 360 mois ...
360	702,78 R$	8,33 R$	694,44 R$	0,00 R$

Comment utiliser le calculateur de prêt

Trois systèmes, tableau complet exportable

1. Indiquez montant, taux et durée

Montant emprunté, taux mensuel ou annuel, et nombre de mensualités.

2. Choisissez le système

SAC, Price ou SAM — comparez comment les mensualités et le coût total changent.

3. Lisez et exportez

Total des intérêts, première mensualité et coût total — téléchargez le tableau complet en CSV.

Ce que fait cet outil

Les systèmes d'amortissement les plus courants

Price, SAC et SAM

Simulez les trois systèmes d'amortissement les plus utilisés sur le marché du crédit.

Tableau d'amortissement complet

Mois par mois : mensualité, intérêts, capital amorti et capital restant dû.

Comparaison côte à côte

Voyez l'écart exact entre les systèmes avec les mêmes valeurs de départ.

Export CSV

Téléchargez le tableau complet pour l'analyser dans Excel ou Google Sheets.

Taux de référence en direct

Les indicateurs de marché sont préremplis et restent modifiables pour simuler d'autres scénarios.

Simulation sur trois marchés

Basculez entre Brésil, États-Unis et Europe pour simuler un prêt à taux annuel avec le système à mensualité constante, la norme hors Brésil.

Exemple : 250 000 € à 1,2 % par mois, 360 mensualités

Système

Mensualités

SAC (capital constant)

1ère mensualité ≈ 3 694, dernière ≈ 695 — dégressive

Price (mensualité constante)

Toutes ≈ 2 570 — fixe, mais coût total plus élevé

SAM

1ère mensualité se situe entre SAC et Price, avec une baisse plus progressive que le SAC pur

Taux annuel converti (marché Europe/USA)

6,5 % par an devient ≈ 0,527 % par mois avant de générer le tableau

Écart d'intérêts

Le capital constant coûte souvent 8–12 % de moins sur le long terme

Quand vous allez utiliser cet outil

Les scénarios les plus courants chez les utilisateurs de l'outil

Prêt immobilier

Modélisez 20 à 30 ans en capital constant et comparez avec la mensualité constante pour voir l'option la plus avantageuse.

Crédit auto

Indiquez le montant après apport et vérifiez si la mensualité correspond à votre budget.

Comparaison d'offres de prêt

Simulez deux propositions avec des taux ou des durées différents pour voir l'écart réel.

Planification d'un remboursement anticipé

Réduisez la durée dans le simulateur pour voir l'impact d'un versement supplémentaire.

Comparer avec un crédit hors du Brésil

Passez au marché États-Unis ou Europe pour voir la même simulation en taux annuel — utile pour un achat immobilier en France, en Belgique ou en Suisse romande.

Erreurs courantes

Choisir la mensualité constante en pensant qu'elle est toujours moins chère

La première mensualité est plus basse, mais le coût total des intérêts est souvent plus élevé qu'avec le capital constant.

Comparer seulement le taux nominal, pas le TAEG

Le TAEG inclut les frais de dossier, l'assurance emprunteur et les garanties — comparez toujours le TAEG entre les banques, pas seulement le taux affiché.

Confondre taux mensuel et taux annuel

Certains calculs de marché brésilien utilisent un taux mensuel ; les crédits en France et en Europe sont presque toujours annoncés en taux annuel.

Confondre la durée en années avec la durée en mois

Le champ de durée attend le nombre total de mensualités, en mois. Saisir 30 en pensant à 30 ans simule un prêt de seulement 30 mois, avec des mensualités totalement faussées.

Changer de marché efface les valeurs saisies

Basculer entre Brésil, États-Unis et Europe réinitialise montant, taux et durée aux valeurs par défaut de ce marché. Notez vos chiffres avant de changer, sinon vous perdez la simulation en cours.

Penser que la mensualité inclut déjà l'assurance

Le calculateur simule uniquement les intérêts et l'amortissement du capital. La mensualité réellement prélevée par la banque est plus élevée à cause de l'assurance emprunteur et des frais inclus dans le TAEG.

Pourquoi utiliser cet outil

Cet outil simule trois systèmes d'amortissement (mensualité constante, capital constant et un hybride) et les compare côte à côte avec les mêmes valeurs, ce que peu de simulateurs grand public proposent.

Le tableau d'amortissement complet, exportable en CSV, montre précisément comment le capital restant dû évolue mois après mois, pas seulement le résumé final.

Les indicateurs de marché affichés sont préremplis dès le chargement de la page et restent modifiables, pour tester des scénarios sans dépendre de chiffres mémorisés ou dépassés.

Mensualité constante vs. capital constant

Les deux grandes familles de remboursement

Mensualité constante (Price)

Capital constant (SAC)

Mensualité

fixe du début à la fin

dégressive

Amortissement du capital

croissant

constant

Le plus utilisé pour

crédits à la consommation, prêts immobiliers à taux fixe

prêts professionnels, certains crédits brésiliens (SFH)

Coût total des intérêts

plus élevé

souvent 8–12 % plus bas sur le long terme

Questions fréquentes

Avec la mensualité constante : M = C × (t/12) / [1 − (1 + t/12)^−n], où C est le capital, t le taux annuel et n le nombre de mois. Avec le capital constant : l'amortissement (C ÷ n) reste fixe, et les intérêts, calculés sur le capital restant dû, diminuent chaque mois.

Références

Banque de France — Taux d'usure

Publication officielle des seuils de taux d'usure applicables aux crédits en France.

Pretto — L'amortissement constant en prêt immobilier

Explication détaillée du système à capital constant, l'équivalent français le plus proche du SAC.

Investopedia — Amortization

Référence en anglais sur le concept d'amortissement, avec formules et exemples internationaux.